Co to jest konsolidacja pozabankowa?
Konsolidacja pozabankowa to proces, który polega na połączeniu wszystkich Twoich długów w jedno zobowiązanie finansowe. Zamiast wielu rat i różnych terminów płatności, masz jedną ratę, która jest zazwyczaj niższa niż suma poprzednich zobowiązań. Jest to korzystne rozwiązanie dla osób, które mają problem z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań finansowych.
Firmy oferujące konsolidację pozabankową, różnią się od banków tym, że nie są one instytucjami finansowymi, a ich działalność nie jest regulowana przez prawo bankowe. Dlatego też, mogą one zaoferować rozwiązania dostępne dla osób, które z różnych powodów nie mogą skorzystać z oferty banków.
Zgodnie z danymi Biura Informacji Kredytowej, na koniec 2020 roku, co dziesiąty Polak miał problem z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań finansowych. Dla wielu z nich, konsolidacja pozabankowa może być rozwiązaniem, które pozwoli na odzyskanie kontroli nad swoim budżetem.
Dlaczego warto skorzystać z konsolidacji pozabankowej?
Konsolidacja pozabankowa to przede wszystkim wygoda. Zamiast wielu rat, płacisz tylko jedną, a termin płatności jest zawsze ten sam. To znacznie ułatwia planowanie budżetu i kontrolę nad wydatkami.
Jednak to nie jedyny plus tego rozwiązania. Konsolidacja pozabankowa pozwala też na obniżenie miesięcznych wydatków. Firma konsolidacyjna negocjuje z Twoimi wierzycielami warunki spłaty długu, co często pozwala na obniżenie oprocentowania i tym samym – kwoty miesięcznej raty.
Konsolidacja pozabankowa to także szansa na uniknięcie konsekwencji wynikających z niespłacenia długu, takich jak wpis do rejestru dłużników czy komornik.
Kiedy warto skorzystać z konsolidacji pozabankowej?
Konsolidacja pozabankowa to dobre rozwiązanie dla osób, które mają problem z terminowym spłacaniem swoich zobowiązań. Jeżeli każdego miesiąca zastanawiasz się, które rachunki opłacić, a które odłożyć na później, to znak, że powinieneś rozważyć tę opcję.
Konsolidacja pozabankowa jest też dobrym wyjściem dla osób, które mają zaciągnięte wiele drobnych pożyczek. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że suma takich małych zobowiązań może przekroczyć wartość dużego kredytu. Po konsolidacji, wszystkie długi są spłacane jedną, przeważnie niższą ratą.
Konsolidacja pozabankowa to także szansa dla osób, które z różnych powodów nie mogą skorzystać z oferty banków. Może to być na przykład niska zdolność kredytowa, zła historia kredytowa lub brak stałego zatrudnienia.
Jakie są ryzyka związane z konsolidacją pozabankową?
Konsolidacja pozabankowa, jak każde rozwiązanie finansowe, wiąże się z pewnymi ryzykami. Przede wszystkim, warto pamiętać, że nie jest to magiczne rozwiązanie, które pozbędzie Cię problemów finansowych. To narzędzie, które pomoże Ci lepiej zarządzać swoim budżetem, ale nie zwalnia Cię z odpowiedzialności za swoje finanse.
Również, warto dokładnie sprawdzić firmę, z której oferty chcesz skorzystać. Nie wszystkie firmy działają w dobrej wierze, a niektóre mogą nakładać ukryte opłaty czy niekorzystne warunki. Przed podpisaniem umowy, warto skonsultować się z doradcą finansowym lub prawnikiem.
Jak skorzystać z konsolidacji pozabankowej?
Jeżeli zdecydujesz, że konsolidacja pozabankowa to dobre rozwiązanie dla Ciebie, pierwszym krokiem będzie znalezienie firmy oferującej takie usługi. Warto porównać oferty kilku firm, aby wybrać tę najbardziej korzystną.
Następnie, będziesz musiał przedstawić swoją sytuację finansową – ilość i wysokość zaciągniętych zobowiązań, wysokość dochodów, wydatki itd. Firma na podstawie tych informacji, przygotuje ofertę konsolidacji.
Jeżeli oferta będzie dla Ciebie korzystna, zostanie zawarta umowa i firma rozpocznie proces konsolidacji. Pamiętaj, że to nie koniec Twoich zobowiązań – będziesz musiał regularnie spłacać ratę konsolidacyjną. Jednak dzięki temu, Twoje finanse będą znacznie bardziej stabilne, a Ty – możesz zacząć cieszyć się spokojniejszym życiem.
